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La Ejecución Hipotecaria Cuando se Tiene una Hipoteca

Por: Northwest Justice Project LSC Funded
Lea esto en:
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Foreclosure When You Have a Mortgage (Spanish)

Contenido

Información

*Lea esto solo si vive en el estado de Washington.

*Puede encontrar todas las hojas informativas accesibles aquí en WashingtonLawHelp.org.

*Alerta de COVID-19: Lea COVID-19 (Coronavirus): Si tiene una hipoteca para su vivienda si la pandemia afecta su capacidad para pagar su hipoteca.

 

Si usted está comprando su casa mediante una Escritura de Fideicomiso, ¡el banco no tiene que acudir a un juzgado! Lea La ejecución hipotecaria cuando se tiene una Escritura de Fideicomiso en vez de esto.

Si está alquilando de alguien que perdió la propiedad en una ejecución hipotecaria, lea Soy un Inquilino que Vive en una Propiedad Con Hipoteca Ejecutada. ¿Cuáles son mis derechos? en vez de esto.

Si está comprando una casa mediante un contrato de bienes raíces, lea Pérdida de sus derechos a la propiedad en un Contrato de Bienes Raíces en vez de esto.

 

¿Debería leer esto?

Sí, si las siguientes dos cosas son verdad:

  • Usted tiene una hipoteca.

  • Su vivienda está en proceso de ejecución hipotecaria o es posible que usted se retrase en sus pagos.

Tiene que actuar rápido y con la ayuda de un consejero de la vivienda y/o un abogado. Ellos pueden ayudarle a ver cómo se puede salvar su vivienda. Comuníquese con la Unidad para la Prevención de la Ejecución Hipotecaria del Proyecto de Justicia del Noroeste (NJP) al 1-800-606-4819 para ver si puede recibir ayuda legal gratuita.

También debería leer:

 

¿Qué es la ejecución hipotecaria (embargo de la casa)?

Puede ser que usted se atrase en los pagos de su hipoteca por varios motivos. Tal vez perdió su trabajo o sus ingresos. Tal vez se haya endeudado más.

Si se atrasa, el vendedor o el prestamista puede tratar de recuperar la vivienda. La ejecución hipotecaria es el nombre del proceso que se sigue para intentar recuperar la casa de usted. Si su vivienda es objeto de una ejecución hipotecaria, podría perderla junto con todo lo que ha invertido en ella.

La información en esta publicación es general. Llame a la Unidad para la Prevención de la Ejecución Hipotecaria del Proyecto de Justicia del Noroeste (NJP) al 1-800-606-4819 para ver si puede recibir ayuda legal gratuita. Hay otra información de contacto más abajo.

*Una ejecución hipotecaria es algo serio. Su vivienda y su puntaje crediticio corren peligro. Vea a un abogado de inmediato si recibe avisos o documentos judiciales. Si no puede pagar por un abogado, póngase en contacto con su oficina local de asistencia legal o la barra de abogados de su condado. Ver abajo.

 

¿Tengo una hipoteca?

Sí, si usted tiene una escritura de garantía que contiene lenguaje parecido al que se encuentra en la ley RCW 61.12.020

*La ley estatal que rige las hipotecas puede leerla en RCW 61.12.

 

Tengo una hipoteca. ¿Qué puede pasar si me atraso en mis pagos mensuales?

El prestamista (generalmente un banco o compañía hipotecaria) puede iniciar inmediatamente el proceso de ejecución hipotecaria. Puede ser que esperen hasta que usted no haya hecho varios pagos.

 

El banco me hizo entrega formal del Citatorio y Denuncia. ¿Qué hago?

Si usted recibe documentos judiciales, vea a un abogado de inmediato. Él/ella puede 

  • Determinar si usted tiene alguna defensa. 

  •  Aconsejarle cómo proteger sus intereses de otras maneras. 

 

¿Cómo sabré que el prestamista ha iniciado el proceso de ejecución hipotecaria?

El prestamista tiene que iniciar una acción judicial en el Tribunal Superior del condado donde se encuentra su casa. El prestamista tiene que avisarle de la demanda entregándole un Citatorio y Demanda. La demanda pide al juzgado que ordene al sheriff que venda su casa en subasta pública (venta del sheriff) para pagar la sentencia en su contra.

*Si su vivienda se vende por menos de lo adeudado en su hipoteca, usted podría adeudar la diferencia al prestamista.

 

El banco me hizo entrega oficial del Citatorio y Demanda. ¿Qué debería hacer?

Vea inmediatamente a un abogado. El abogado puede

  • Determinar si usted tiene alguna defensa.

  • Aconsejarle cómo proteger sus intereses de otras maneras.

 

El juez ya ordenó al sheriff que venda mi hogar. ¿Tengo algún derecho?

Sí:

  • Tal vez pueda reclamar su casa como patrimonio familiar conforme a la ley de Washington (RCW 6.13). De esa manera, podría vivir en su vivienda al menos por ocho meses después de la venta del sheriff.

  • En cualquier momento durante la acción de ejecución hipotecaria y hasta ocho meses después de la venta del sheriff, usted puede vender su vivienda y pagar la deuda hipotecaria. Puede ser que pueda saldar su deuda hipotecaria y quedarse con las ganancias extras de la venta.

  • Incluso si usted no vive en su vivienda después de la venta del sheriff, es posible que usted pueda volver a comprársela ("redimirla") al comprador en la venta del sheriff en hasta ocho a doce meses después de la venta del sheriff.

*Su hogar podría venderse por menos de lo que usted debe por la hipoteca. De ser así, usted podría adeudar la diferencia al prestamista.

 

¿Puedo evitar o detener una ejecución hipotecaria?

¡No espere hasta que se inicia la acción de ejecución hipotecaria! Póngase en contacto con el prestamista o el vendedor tan pronto usted piense que podría retrasarse. Dígales:

  • Por qué es posible que se atrase.

  • Qué puede hacer para ponerse al día.

 

¿Hay alternativas a la ejecución hipotecaria?

Si usted puede comenzar a realizar los pagos de nuevo, usted puede pedirle al prestamista que "redistribuya" el préstamo. Esto significa esparcir los pagos que no hizo a lo largo del resto del préstamo. Su pago mensual va a subir un poquito.

El prestamista podría permitir que haga pagos parciales por la cantidad atrasada, además de sus pagos mensuales, hasta que se ponga al día.

Si sus pagos son demasiado altos, tal vez pueda "refinanciar" el préstamo. Usted puede comparar entre bancos y tratar de obtener un nuevo préstamo con pagos más bajos. El préstamo original se cancela y se hace un nuevo préstamo para pagar lo que usted debe. Esto probablemente le costará más a la larga.

*Para poder refinanciar, normalmente se necesita buen crédito. Aun así, es posible que los bancos no le aprueben para un préstamo nuevo.

Usted podría devolver la escritura de la vivienda al prestamista o al vendedor. Perderá su vivienda, pero evitará los costos de una acción de ejecución hipotecaria.

Tal vez pueda vender la vivienda por su cuenta antes de la venta de la ejecución hipotecaria y salvar algo de su patrimonio si la vivienda vale más de lo que debe. Si la vende por más de lo que debe, usted se queda con lo extra. Si usted decide vender su vivienda, póngase en contacto con un agente de bienes raíces para listarla. Dígale a su banco que está tratando de vender la casa. Lea Ventas Cortas: Una guía para el propietario para más información.

Tal vez pueda declararse en bancarrota en virtud del capítulo 13 y presentar un plan para ponerse al día en sus pagos de la hipoteca. Visite WashingtonLawHelp.org  para averiguar más. Busque bajo "Dinero y Deudas".

También tiene hasta ocho a doce meses para vender su propiedad después de la venta del sheriff, solo en casos judiciales. RCW 6.23.020(1).
Podría calificar para un programa federal que modifica los términos de su préstamo para que los pagos sean más fáciles y más asequibles. Visite www.makinghomeaffordable.gov para averiguar más.

Si usted está en servicio militar activo, hable con su abogado JAG o con un abogado que se especialice en derecho militar. Podría tener otros derechos legales.

*Hipotecas de FHA, HUD, RHD y VA: Hable con un abogado. Usted podría tener derecho a pagos mensuales más bajos o una suspensión temporal (pausa) de sus pagos mensuales.

 

Estoy enfrentando ejecución hipotecaria por impuestos a la propiedad impagos.

Si usted es una persona de la tercera edad o tiene una discapacidad, y enfrenta una acción de ejecución hipotecaria por el no pago de impuestos sobre la propiedad impagos, tal vez pueda hacer que se reduzcan esos impuestos o se prorroguen esos pagos. Póngase en contacto con un abogado o con la Oficina del Tasador de su Condado. Lea Exenciones del impuesto a la propiedad para personas de la tercera edad y personas con discapacidades.

 

¿Tengo que pagar al banco cualquier saldo restante después de la venta del sheriff?

A lo mejor. Si solo tiene un préstamo sobre la vivienda, la ejecución de la hipoteca suele saldar la deuda. Esto es así incluso si la casa se vende en la subasta por menos de lo que usted adeuda. Usted sigue siendo responsable por otros préstamos que tenga.

*Si la vivienda se vende en subasta por más de lo que debe, usted puede pedir la diferencia.

 

¿Puedo recuperar mi vivienda después de una ejecución hipotecaria?

No. Si se vende en la subasta por más de lo que debe, sí tiene derecho a pedir la cantidad extra. Puede demandar por daños y perjuicios si la ejecución hipotecaria no se realizó de acuerdo con la ley.

 

Obtenga Ayuda Legal

Visite Northwest Justice Project (Proyecto de Justicia del Noroeste) para averiguar cómo obtener asistencia legal.

 

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Última revisión y actualización: Sep 29, 2020