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¿Debería declararme en Bancarrota al amparo del Capítulo 7?

Por: Northwest Justice Project
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Should I File for Chapter 7 Bankruptcy? (Spanish)

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¿Qué es la bancarrota?

Es una petición que se presenta en un tribunal federal pidiendo que el juzgado le ayude con sus deudas.

¿Cuál es la diferencia entre la bancarrota del Capítulo 7 y la del Capítulo 13?

Capítulo 7: El juzgado descarga (liquida) su deuda.  Sus deudas "desaparecen". Usted ya no es responsable por ellas. Significa borrón y cuenta nueva para usted y la oportunidad de empezar de nuevo sin deudas.

Capítulo 13: El juzgado le pone en un de plan de pago de tres a cinco años para que pague sus deudas. Esto puede ayudarle a tratar de evitar la ejecución hipotecaria de su casa o con deudas que no se pueden descargar, tales como multas de tráfico,.

*El sitio web del Tribunal Federal de Bancarrotas tiene buena información básica: http://www.uscourts.gov/FederalCourts/Bankruptcy.aspx.

Me están embargando mi salario. ¿La bancarrota puede ayudarme?

El día que usted entabla la bancarrota, el juzgado expide una "orden de suspensión". Esto significa que toda acción de cobro, incluido el embargo, debe parar inmediatamente.

¿Qué deudas puedo descargar en un Capítulo 7?

Se pueden descargar la mayoría de las deudas, incluyendo deudas de tarjetas de crédito y deudas médicas.

No se pueden descargar:

  • Las multas e infracciones de tráfico.

  • La deuda de la manutención de menores.

  • La deuda de préstamos estudiantiles, a menos que pueda demostrar "carga excesiva".

  • La mayoría de la deuda de impuestos federales sobre la renta. 

*La publicación Me suspendieron mi licencia de conducir. ¿Puedo recuperarla? tiene más información sobre qué  hacer con las multas de tráfico impagas.

¿Cuándo debería considerar una bancarrota del Capítulo 7?  

Sólo puede declararse en bancarrota una vez cada ocho años. Antes de entablar la bancarrota del Capítulo 7, debería existir al menos una de las siguientes condiciones:

  • Usted tiene mucha deuda Y bienes/ingresos que un acreedor podría embargar.

  • Usted perdió su licencia de conducir después de tener un accidente y no tenía seguro. Necesita recuperar su licencia de conducir.

  • Usted tiene mucha deuda Y cerca de $125,000 de CAPITAL propio en su hogar (el "Capital propio” es la cantidad que usted recibiría de una venta después de pagar al banco lo que aún adeuda de la hipoteca, la segunda hipoteca y otros préstamos hipotecarios). El capital de $125,000 es la cantidad máxima de su hogar que se puede proteger de los acreedores, incluso sin una bancarrota. Esta es la "exención para viviendas familiares".

*Nota: Para quedarse con un bien que garantiza la deuda (como un carro o muebles que los acreedores pueden recobrar) cuando entable el Capítulo 7, usted debe "reafirmar" esta deuda. La reafirmación podría ser una mala idea, especialmente si se trata de un préstamo con interés alto o algo que vale menos de lo que aún debe. Podría causar más problemas económicos que la bancarrota podría no corregir. Siempre hable de la reafirmación de deudas con un abogado de bancarrotas antes de reafirmar una deuda con un acreedor.

¿Cuándo no necesito la bancarrota?

  • Si no está trabajando.

  • Si no tiene bienes que puedan embargarse.

  • Si su ingreso está protegido del embargo. (Ejemplos: Los acreedores no pueden embargar prestaciones por Seguridad Social, Compensación para Trabajadores, Compensación por Desempleo, TANF o ABD). 

*La publicación Dinero que no pueden quitarle (embargar) para pagar una deuda tiene más información.

Si el acreedor no puede cobrarle, usted no necesita declararse en bancarrota. 

Necesito entablar una Bancarrota del Capítulo 7. ¿Tienen consejos?

  • No se declare en bancarrota a menos que realmente necesite hacerlo. Sólo puede acogerse al Capítulo 7 una vez cada ocho años. 

  • Si entabla una bancarrota del Capítulo 7, tiene que listar todas sus deudas en la petición para la bancarrota. Por lo general, no se pueden descargar deudas que no aparecen en la lista.

  • Antes de entablar la bancarrota, obtenga una copia de su informe crediticio de las tres agencias de informes de crédito. Estos informes podrían incluir deudas diferentes.

  • Después de descargar sus deudas en una bancarrota, revise su informe de crédito. Todas las deudas descargadas deberían mostrar un saldo de cero. Si no, tendrá que disputar la deuda.

¿Cuáles son las desventajas del Capítulo 7?

  • Puede ser más difícil obtener crédito. El crédito podría costarle más. (Ejemplo: tal vez sólo pueda obtener crédito para comprar un carro con una tasa de interés muy alta).

  • Estará en su informe de crédito por diez años.

  • Perderá las tarjetas de crédito que tiene actualmente.

  • Podría ser que el juzgado no considere algunas pertenencias exentas, como un carro caro. Podría perderlas en la bancarrota.

  • Dependiendo del tipo de deuda, el juzgado podría no descargar todas sus deudas en la bancarrota.

  • Puede afectar su capacidad para conseguir empleo.

  • No puede entablar otra bancarrota del capítulo 7 de nuevo por 8 años más.

 

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Esta publicación contiene información general acerca de sus derechos y responsabilidades. No es su intención sustituir asesoramiento legal específico.
Esta información se actualizó por última vez en diciembre del 2017.

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Última revisión y actualización: Dec 07, 2017
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