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La Ejecución Hipotecaria Cuando se Tiene una Hipoteca

Por: Northwest Justice Project LSC Funded
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Foreclosure When You Have a Mortgage (Spanish)

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Información

¿Debería leer esto?

Sí, si las siguientes dos cosas son verdad:

  • Usted tiene una hipoteca.

  • Su vivienda está en proceso de ejecución hipotecaria O es posible que usted se retrase en sus pagos.

Debe actuar rápidamente y con la ayuda de un consejero de la vivienda y/o un abogado. Ellos pueden ayudarle a ver cómo se puede salvar su vivienda. Comuníquese con la Unidad para la Prevención de la Ejecución Hipotecaria del Proyecto de Justicia del Noroeste (NJP) al 1-800-606-4819 para ver si califica para recibir ayuda legal gratuita.

También debería leer: 

No use esta publicación si usted alquila de un propietario que perdió la propiedad en una ejecución hipotecaria. Lea mejor Soy un inquilino que vive en una propiedad con ejecución hipotecaria. ¿Cuáles son mis derechos?

No use esto si usted está comprando su vivienda bajo una Escritura de Fideicomiso. Lea mejor la publicación La ejecución hipotecaria cuando se tiene una Escritura de Fideicomiso

No use esto si está comprando una vivienda usando un contrato de bienes raíces. Mejor lea Pérdida de sus derechos a la propiedad en un Contrato de Bienes Raíces

¿Qué es la ejecución hipotecaria?

Uno puede atrasarse en los pagos de la hipoteca por muchos motivos diferentespor perder el empleo o parte de los ingresos, o por contraer más deudas. Si usted se atrasa, el vendedor o el prestamista puede tratar de recuperar la vivienda. Por lo general, esto se llama ejecución hipotecaria. Si su vivienda es objeto de una ejecución hipotecaria, podría perder su vivienda Y todo lo que ha invertido en ella.

La información contenida aquí es solamente información general. Para obtener ayuda con su situación, póngase en contacto con la Unidad para la Prevención de la Ejecución Hipotecaria del Proyecto de Justicia del Noroeste (NJP) al 1-800-606-4819 para ver si califica para ayuda legal gratuita. Al final de esta publicación hay más información de contacto.

*Una ejecución hipotecaria es muy grave. Su vivienda y su puntaje crediticio corren peligro. Consulte a un abogado de inmediato si recibe cualquier tipo de avisos o documentos judiciales. Si no puede pagar por un abogado, póngase en contacto con su oficina local de servicios legales o la barra de abogados de su condado.

¿Tengo una hipoteca?

Sí, si usted tiene una escritura de garantía que contiene lenguaje parecido al que se encuentra en la ley RCW 61.12.020

Tengo una hipoteca.  ¿Cuál es el procedimiento para ejecutar la hipoteca de mi vivienda?

*La ley estatal que rige las hipotecas puede leerla en RCW 61.12.

Si se atrasa en sus pagos mensuales, el prestamista (generalmente un banco o compañía hipotecaria) puede, pero no es obligatorio, iniciar el proceso de ejecución hipotecaria inmediatamente. Puede ser que esperen hasta que usted no haya hecho varios pagos.

El prestamista sólo puede ejecutar la hipoteca presentando una acción judicial en el Tribunal Superior del condado donde se encuentra su vivienda. El prestamista debe notificarle a usted de la demanda haciéndole entrega formal de documentos judiciales llamados Citatorio y Denuncia. La demanda pide al juez que ordene al sheriff vender su vivienda en subasta pública (venta del sheriff) para pagar el dinero de la sentencia en su contra.

*Si su vivienda se vende por menos de lo adeudado en su hipoteca, usted podría adeudar la diferencia al prestamista.

El banco me hizo entrega formal del Citatorio y Denuncia. ¿Qué hago?

Si usted recibe documentos judiciales, vea a un abogado de inmediato. Él/ella puede 

  • Determinar si usted tiene alguna defensa. 

  •  Aconsejarle cómo proteger sus intereses de otras maneras. 

El juez ya ordenó al sheriff que venda mi hogar. ¿Todavía tengo derechos?

Sí:

  • Si usted puede reclamar su hogar como residencia familiar en virtud de la ley del Estado de Washington, es posible que usted pueda vivir en su vivienda por lo menos ocho meses después de la venta del sheriff. 

  • En cualquier momento durante la acción de ejecución hipotecaria y hasta ocho meses después de la venta del sheriff, usted tiene derecho a vender su vivienda y pagar la deuda hipotecaria. Puede ser que usted pueda saldar su deuda hipotecaria Y quedarse con las ganancias extras de la venta.

  • Incluso si usted no vive en su vivienda después de la venta del sheriff, es posible que usted pueda volver a comprársela ("redimirla") al comprador en la venta del sheriff en hasta ocho a doce meses después de la venta del sheriff.

*Si su vivienda se vende por menos de lo que adeuda en su hipoteca, podría ser que usted adeude la diferencia al prestamista.

¿Puedo evitar o detener una ejecución hipotecaria?

A lo mejor. Si usted sólo tiene un préstamo hipotecario, su deuda normalmente se liquida una vez que se realiza la ejecución hipotecaria de su vivienda, incluso si la vivienda se vende en la subasta por menos de lo que usted debe. Usted sigue siendo responsable por los préstamos adicionales

*Si la vivienda se vende en subasta por más de lo que debe, usted tiene derecho a pedir la diferencia.

¿Hay alternativas a la ejecución hipotecaria?

Si usted puede comenzar a realizar los pagos de nuevo, usted puede pedirle al prestamista que "redistribuya" el préstamo. Esto significa esparcir los pagos que no hizo a lo largo del resto del préstamo. Su pago mensual va a subir un poquito.

El prestamista podría permitir que haga pagos parciales por la cantidad atrasada, además de sus pagos mensuales, hasta que se ponga al día.

Si sus pagos son demasiado altos, tal vez pueda "refinanciar el préstamo". Usted puede comparar entre bancos y tratar de obtener un nuevo préstamo con pagos más bajos. El préstamo original se cancela y se hace un nuevo préstamo para pagar lo que usted debe. A pesar de los pagos mensuales más bajos, el préstamo nuevo probablemente costará más a la larga.

*Para poder refinanciar, normalmente se necesita buen crédito. Aún así, es posible que los bancos no le aprueben para un préstamo nuevo.

Usted podría devolver la escritura de la vivienda al prestamista o al vendedor. Perderá su vivienda PERO evitará los costos de una acción de ejecución hipotecaria.

Tal vez pueda vender la vivienda por su cuenta antes de la venta de la ejecución hipotecaria y salvar algo de su capital si la vivienda vale más de lo que debe. Si la vende por más de lo que debe, usted se queda con lo extra. Si usted decide vender su vivienda, póngase en contacto con un agente de bienes raíces para listar su vivienda y diga a su banco que está tratando de venderla. La publicación Las ventas cortas: una guía para el propietario contiene más información. 

Tal vez pueda declararse en bancarrota en virtud del capítulo 13 y presentar un plan para ponerse al día en sus pagos de la hipoteca. Para más información, visite www.washingtonlawhelp.org.

También tiene hasta ocho (a veces doce) meses para vender su vivienda después de la venta del sheriff después de la ejecución hipotecaria O que su escritura de fideicomiso o contrato de bienes raíces ha sido ejecutado o cancelado.  RCW 6.23.020(1). (Si se ejecuta su escritura de fideicomiso o su contrato de bienes raíces sin un proceso judicial, usted no puede vender su vivienda después de la venta del fideicomisario.) 

Usted podría ser elegible para un programa federal que modifica los términos de su préstamo para que los pagos sean más fáciles y más asequibles. Para obtener más información, visite http://www.makinghomeaffordable.gov

Si usted está en el  servicio militar activo, podría tener otras protecciones al amparo de la ley estatal y federal. Hable con su abogado JAG o un abogado que se especializa en derecho militar.

*Hipotecas del FHA, HUD, RHD (anteriormente FmHA) y VA: Podrían existir reglas especiales si usted se atrasa en sus pagos. Hable con un abogado. Usted podría tener derecho a pagos mensuales más bajos o una suspensión temporal de sus pagos mensuales.

¿Y si estoy enfrentando una ejecución hipotecaria por impuestos a la propiedad impagos? 

Si usted es una persona de la tercera edad o con discapacidad, y enfrenta una acción de ejecución hipotecaria por gravámenes especiales y/o impuestos a la propiedad impagos, podría ser elegible para que se reduzcan sus impuestos a la propiedad o se prorroguen esos pagos. Póngase en contacto con un abogado o con la Oficina del Asesor del Condado donde usted vive para más información. O lea la publicación Exenciones del impuesto a la propiedad para personas de la tercera edad y discapacitados en el sitio web www.washingtonlawhelp.org.

El sheriff está rematando mi vivienda. ¿Si queda algún saldo en el préstamo, tengo que pagárselo al banco?

A lo mejor. Si usted sólo tiene un préstamo hipotecario, la ejecución hipotecaria normalmente liquida la deuda, incluso si la vivienda se vende en la subasta por menos de lo que usted debe. Usted sigue siendo responsable por otros préstamos que tenga

*Si la vivienda se vende en subasta por más de lo que debe, usted tiene derecho a pedir la diferencia.

¿Puedo recuperar mi vivienda después de una ejecución hipotecaria? 

NoSi la vivienda se vende en subasta por más de lo que usted debe, sí tiene derecho a pedir la cantidad extra. Usted también puede demandar por daños y perjuicios si la ejecución hipotecaria no se realizó legalmente.

¿Dónde puedo obtener más ayuda?

Esta publicación contiene información general solamente. Comuníquese con uno de los siguientes: 

Unidad para la Prevención de la Ejecución Hipotecaria – Comuníquese con la Unidad para la Prevención de la Ejecución Hipotecaria del Proyecto de Justicia del Noroeste (NJP) al 1-800-606-4819 para ver si usted califica para ayuda legal gratuita.

Línea Directa de Asistencia Legal: Si usted es persona de bajos ingresos y vive en el Condado de King, llame al 211 o al 800-621-4636 entre las 8:00 AM - 6:00 PM, de lunes a viernes. Si es persona de bajos ingresos y no vive en el Condado de King, llame a CLEAR al 888-201-1014 (gratis) de 9:15am a 12:15 PM, de lunes a viernes.

Referencia a Abogados: Las barras locales de abogados pueden referirle a abogados locales (no necesariamente para servicios a bajo costo). Visite http://www.wsba.org/Legal-Community/County-Bar-Associations  para obtener una lista de números de referencia local.

Consejeros de Vivienda: Encuentre un consejero de vivienda aprobado por HUD en https://www.hudexchange.info/programs/housing-counseling/customer-service-feedback/ o llame al 877-894-HOME (877-894-4663).

 

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Esta publicación ofrece información general sobre sus derechos y responsabilidades. No es su intención reemplazar asesoría legal específica. 
Esta información se actualizó por última vez en noviembre de 2017.

© 2017 Northwest Justice Project: 1-888-201-1014
(Se otorga permiso para su copia y distribución a Alliance for Equal Justice y a individuos solo para fines no comerciales).

Última revisión y actualización: Dec 14, 2017
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