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¿Debería declararme en Bancarrota al amparo del Capítulo 7?

Por: Northwest Justice Project
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Should I File for Chapter 7 Bankruptcy? (Spanish)

Contents

Información

 

¿Qué es una bancarrota?

Es un proceso legal para ayudar a personas que no pueden pagar sus deudas pendientes.

 

¿En qué se diferencian las bancarrotas del Capítulo 7 y del Capítulo 13?

Capítulo 7: el juzgado cancela (liquida) sus deudas.  Sus facturas "desaparecen". Usted ya no es responsable por ellas.  Le dan un borrón y cuenta nueva y la oportunidad de empezar de nuevo sin deudas.

Capítulo 13: el juzgado le pone en un plan de pago de 3 a 5 años para pagar sus deudas.  Esto puede ayudarle a tratar de evitar la ejecución hipotecaria de su vivienda o a pagar otras deudas, como multas de tráfico u obligaciones financieras legales (LFO), que no se pueden liquidar.

 

Me están embargando el salario. ¿Una bancarrota puede ayudarme?

Probablemente. El día que usted presenta la documentación para la bancarrota en el juzgado, el juez expide una "suspensión".  Esto significa que todas las acciones de cobranza, incluyendo el embargo, tienen que parar inmediatamente.

 

¿Qué facturas puedo liquidar en un Capítulo 7?

Puede liquidar la mayoría de las facturas, incluyendo deudas de tarjetas de crédito, deudas médicas y de hospitales, deudas con un arrendador anterior y la deuda por la reposesión de un vehículo.

No se pueden liquidar:

  • Deuda de manutención de menores.

  • Deuda de préstamos estudiantiles, a menos que se demuestre que pagar le causaría una "situación apremiante".

  • La mayoría de las deudas de los impuestos federales sobre la renta.

  • Obligaciones financieras legales.

  • Infracciones de tráfico y multas (pero se pueden liquidar los cargos de cobranza e intereses). Lea Suspendieron mi licencia de conducir. ¿Puedo recuperarla? para más información.

 

¿Cuándo debería pensar en una bancarrota del Capítulo 7? 

Uno solo se puede declarar en bancarrota una vez cada 8 años. Antes de presentar la documentación para el Capítulo 7, al menos una de las siguientes cosas debería ser cierta:

  • Usted tiene muchas deudas e ingresos y/o bienes que un acreedor podría quitarle.

  • Perdió su licencia de conducir por tener un accidente sin tener seguro. Necesita recuperar su licencia.

  • Si usted es propietario de una vivienda: tiene muchas deudas y alrededor de $125,000 de patrimonio (capital) en su vivienda O puede reclamar la mediana del precio de venta de una vivienda unifamiliar en su condado el año calendario previo, lo que resulte ser más.

*El patrimonio es la cantidad de dinero con la que usted se quedaría después de vender su vivienda y pagar la hipoteca y otros gravámenes. Puede encontrar la mediana del precio de venta de las viviendas de su condado en https://wcrer.be.uw.edu/archived-reports.

 

Todavía estoy pagando mi vehículo o muebles. ¿Me conviene una bancarrota del Capítulo 7?

A lo mejor no. Para poder quedarse con un bien garantizado (como un vehículo o muebles que los acreedores podrían reposeer) cuando presente la documentación en el juzgado para el Capítulo 7, tendrá que reafirmar (firmar un contrato nuevo) esta deuda.  La reafirmación podría ser una mala idea, especialmente si se trata de un préstamo de alto interés o de un bien que vale menos de lo que todavía debe. Puede resultar en más problemas económicos que la bancarrota no puede arreglar. Siempre consulte con un abogado especializado en bancarrotas la reafirmación de deudas antes de reafirmar alguna deuda con un acreedor.

 

¿Cuándo no necesito una bancarrota?

  • No está trabajando.

  • No tiene bienes que los acreedores puedan quitarle (embargar).

  • Sus ingresos están protegidos del embargo. Ejemplos: Los acreedores no pueden embargar los beneficios de la Seguridad Social, la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), los beneficios de desempleo, la Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF) ni los beneficios para Personas Mayores, Ciegas o Discapacitadas (ABD), la manutención de menores que usted reciba, las pensiones de jubilación o lo que obtenga de los préstamos estudiantiles federales.

Si el acreedor no puede cobrarle, usted no necesita declararse en bancarrota.

 

Necesito declararme en bancarrota bajo el Capítulo 7. ¿Tienen consejos?

  • Hágalo solo si es realmente necesario. Solo se puede declarar en bancarrota usando el Capítulo 7 una vez cada 8 años.

  • Si se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, debe incluir todas sus deudas en la petición de bancarrota.  Por lo general, no se pueden liquidar las deudas que no estén en la lista.

  • Antes de presentar la documentación en el juzgado, obtenga una copia de su informe crediticio gratuito de las 3 agencias de informes de crédito.  Los informes pueden contener diferentes deudas, así que es aconsejable pedir su informe a las 3 agencias. Lea El Coronavirus (COVID-19):Puede obtener un informe crediticio gratuito todas las semanas hasta abril de 2022.

  • Después de liquidar sus deudas en una bancarrota, revise su informe crediticio.  Todas las deudas liquidadas deben mostrar un saldo de cero (0).  Si no es así, hable inmediatamente con el abogado que le ayudó a presentar la bancarrota.

     

¿Cuáles son las desventajas del Capítulo 7?

  • Puede ser más difícil obtener crédito.  El crédito podría costarle más. (Ejemplo: puede que solo pueda obtener crédito para comprar un carro con una tasa de interés muy alta.)

*Puede comenzar a restaurar su crédito inmediatamente después de declararse en bancarrota.  Hable con una agencia de consejería de crédito que no cobre por sus servicios. (La Fundación Nacional de Consejería al Consumidor tiene una lista de agencias miembros en línea en www.nfcc.org/es/). Aprenda cómo obtener una tarjeta de crédito con garantía, cómo mantenerse al día con las deudas que no fueron liquidadas, y cómo hacer un presupuesto.

  • Permanecerá en su informe crediticio por 10 años.

  • Perderá las tarjetas de crédito que tiene actualmente.

  • Es posible que el juez no considere exentas algunas pertenencias, como un carro caro. Podría perderlos como parte de la bancarrota.

  • Dependiendo del tipo de deuda, es posible que el juez no liquide todas sus deudas en la bancarrota.

  • No podrá volver a presentar una bancarrota bajo el Capítulo 7 por 8 años más.

 

Obtenga ayuda legal

Visite Northwest Justice Project (Proyecto de Justicia del Noroeste) para averiguar cómo obtener asistencia legal.

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Última revisión y actualización: Jun 09, 2021