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Cómo dar prioridad a las deudas: ¿Cuáles pago primero?

Por: Northwest Justice Project LSC Funded
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Prioritizing Debt: Which Bills Do I Pay First (Spanish)

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¿Qué puedo hacer acerca de mis deudas?

Casi todos nosotros hemos enfrentado en algún momento un problema con facturas que no podemos pagar:  deudas de tarjetas de crédito, una factura del doctor, o un préstamo estudiantil impago. Puede que tenga suficiente dinero para pagar algunas de las facturas, pero no todas. A lo mejor no sabe cuáles facturas pagar primero.

Esta publicación ofrece solo consejo general. Si tiene serios problemas de deudas, consulte otros recursos, incluyendo a un abogado. Hay información acerca de recursos útiles al final.

¡No le pague a nadie para consolidar o resolver sus deudas!  Hay disponible ayuda gratuita de asesoría de crédito si la necesita. Vea https://www.atg.wa.gov/debt-relief-credit-counseling para obtener información acerca del asesoramiento crediticio para el consumidor.

¿Cuáles facturas debería pagar primero?

1. Comida y Vivienda

Estas son las más importantes.  No sería buena idea quedarse sin hogar o no tener suficiente para comer y mantenerse saludable.

Inquilinos – Si usted no paga su renta a tiempo, su arrendador puede desalojarlo aun si usted tiene un buen motivo para no pagar. Ejemplos: usted se enferma, o pierde su empleo.

Propietarios – Si usted se atrasa en los pagos de su hipoteca, podría terminar en proceso de ejecución hipotecaria.  Si no le alcanza para hacer sus pagos de la hipoteca, encuentre un consejero para la vivienda llamando al 1-877-894-4663.  Si usted es una persona de bajos ingresos, comuníquese con la Unidad para la Prevención de las Ejecuciones Hipotecarias (FPU) del Proyecto de Justicia del Noroeste al 1-800-606-4819.

*Si necesita ayuda para pagar la renta, comuníquese con el 2-1-1 para pedir los nombres de las agencias de servicios sociales que tal vez puedan ayudar.

*Si usted no tiene dinero para comprar suficientes alimentos, póngase en contacto con la oficina local de DSHS. Averigüe si puede obtener estampillas de comida.  Llame al 2-1-1 para averiguar dónde hay bancos de comida en su localidad.

2. Servicios Públicos

Debe pagar sus facturas de la electricidad, el gas, el agua, y el teléfono para poder mantener estos servicios.  ¡No espere hasta recibir un aviso de suspensión del servicio!  Muchas compañía de servicios públicos tienen planes de pago donde usted puede pagar la misma cantidad cada mes y así poder presupuestar su dinero.

3. Préstamo del carro y seguro del carro

Si usted necesita su carro para ir y venir del trabajo, debe hacer sus pagos del carro a tiempo.  El simple hecho de no hacer un pago puede resultar en la reposesión del vehículo.
El seguro del carro también es importante. La ley de Washington exige que todos los conductores y dueños de carros tengan seguro automotriz.  Si usted no tiene seguro y tiene un accidente, podrían suspender su licencia de conducir.  ¡No permita que su seguro automotriz venza!

4. Manutención de Menores

Si usted adeuda manutención de menores y no le alcanza para pagar, por lo menos haga un pago parcial cada mes.  Luego, póngase en contacto con DCS o un abogado. Vea si puede modificar (cambiar) la actual orden de manutención de menores.  El hecho de no pagar nada podría resultar en la suspensión de su licencia de conducir.

Si DCS está  embargando la manutención de su salario, póngase en contacto con un abogado. Averigüe si puede conseguir que se reduzca la cantidad que está embargándose o que se modifique su orden actual de manutención de menores. Lea Cambios a su orden de manutención de menores, Cómo pedir a DCS que revise su orden de manutención de menores para una modificacióny/o La manutención de menores y la suspensión de licencia.

5. Deuda de Préstamos Federales para Estudiantes

Comuníquese con un abogado o visite studentloanborrowerassistance.org para averiguar cuáles son sus opciones.  Es posible que usted pueda diferir (aplazar) sus pagos. También hay planes de pago en base a sus ingresos que toman en consideración sus ingresos actuales y el tamaño de su grupo familiar. Sus pagos podrían ser tan poco como cero.

Si está atrasado en sus préstamos estudiantiles federales y no está acogido a un plazo diferido, o a una suspensión de los pagos, o a un plan de pagos, el Ministerio de Educación podría embargar su salario, sus prestaciones de la Seguridad Social, o tomar posesión de su reembolso federal de impuestos a la renta. Lea Incumplimiento y Morosidad, de la Asistencia al Prestatario de Préstamos Estudiantiles

Si tiene deudas de préstamos estudiantiles privados, sus opciones de pago son diferentes a las de los préstamos estudiantiles federales.  Comuníquese con un abogado o visite studentloanborrowerassistance.org para mayor información.

6. Deudas del IRS (Servicio de Rentas Internas de EE. UU.)

Comuníquese con un abogado.  Dependiendo de sus ingresos, el IRS podría poner sus deudas en “pausa”. Hay algunas deudas del IRS que se pueden liquidar en bancarrota.

  • Si usted es persona de bajos ingresos, es posible que pueda conseguir ayuda por medio de una clínica de asistencia legal para contribuyentes de bajos ingresos. Comuníquese con la clínica al número gratuito 1-(866) 866-0158 (Washington Oeste) o al 509-313-5791 (Washington Este).

7. Facturas médicas y de hospital

Si usted tiene facturas de hospital porque fue a la sala de emergencias o porque tuvo que ser internado en el hospital, podría ser elegible para Atención Caritativa.  Este programa ayuda a pagar la totalidad o parte de una factura del hospital si se determina que usted tiene ingresos bajos.

Usted puede aplicar apara Atención Caritativa a través del hospital.  Lea Atención Caritativa: Cobertura Médica para Servicios Médicos en el Hospital.

Si usted tiene facturas del hospital que la Atención Caritativa no cubre o si tiene otras facturas médicas o dentales, tal vez pueda liquidar (eliminar) todas estas facturas en una bancarrota del Capítulo 7.  Uno sólo se puede declarar en bancarrota usando el Capítulo 7 una vez cada 8 años. Lea ¿Debería declararme en bancarrota bajo el Capítulo 7?.

8. Tarjetas de Crédito

Si usted tiene facturas de tarjetas de crédito y no le alcanza para pagarlas, páguelas solo si le sobra dinero después de pagar sus otras facturas.  Lo único que una compañía de tarjetas de crédito o agencia de cobranzas puede hacer en su contra si usted no paga la factura, es entablar una demanda en su contra.  Usted no puede ser arrestado.  No lo pueden meter en la cárcel.

Si usted tiene muchas deudas de tarjetas de crédito y/o deudas médicas, puede liquidarlas (eliminarlas) todas por medio de una bancarrota del Capítulo 7. Pero uno sólo se puede declarar en bancarrota usando el Capítulo 7 una vez cada 8 años.

Los cobradores de deudas me llaman y hostigan constantemente.  ¿Qué hago?

No hable con ellos.  Solo van a tratar de asustarlo para que les pague un dinero que usted no puede darse el lujo de pagar.  Fíjese quién llama antes de responder o simplemente cuelgue.

No use dinero que usted necesita para la renta, la comida, u otros artículos esenciales para pagar a una agencia de cobranzas.

Jamás dé a una agencia de cobranzas su información personal.

Jamás de a una agencia de cobranzas o a otro tipo de acreedor la información de su cuenta bancaria o autorización para retirar dinero de su cuenta bancaria.

Si la agencia de cobranzas se comunica con usted más de tres veces en una semana, o en la mitad de la noche, o hace amenazas en su contra, comuníquese con un abogado lo antes posible.

Alguien se presentó en mi puerta y me entregó unos documentos judiciales.  ¿Qué hago?

No ignore documentos judiciales, aun si usted piensa que son para otra persona o si usted cree que no le debe nada a la persona que lo está demandando.

Usted tiene 20 días desde la fecha en que le entregaron los documentos judiciales para presentar una respuesta escrita.  Puede ser que aparezca una fecha diferente en los documentos judiciales, pero tiene 20 días desde la fecha en que le entregaron los documentos a usted o a un miembro de su hogar.

Comuníquese con un abogado lo antes posible. Cómo respondo una demanda judicial por cobranza de deudastiene formularios e instrucciones.

¿Y si no puedo pagar mis deudas?

La ley protege a ciertos tipos de ingresos y bienes del embargo por parte de los acreedores. No pueden tomar estos fondos para pagar una deuda, incluso una que un juez dice que usted debe. Estos fondos están "exentos". Existen algunas excepciones a estas exenciones para la manutención de menores, los préstamos estudiantiles federales, y algunas otras deudas con el gobierno federal. Lea "Dinero que no puede quitársele "embargar") para pagar una deuda".

 

Esta publicación ofrece información general sobre sus derechos y responsabilidades. No es su intención reemplazar asesoramiento legal específico.
Esta información se actualizó por última vez en noviembre de 2018.

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(Se otorga permiso para su copia y distribución a Alliance for Equal Justice y a individuos solo para fines no comerciales.)

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Última revisión y actualización: Nov 01, 2018
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