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Cómo dar prioridad a las deudas: ¿Cuáles pago primero?

Por: Northwest Justice Project LSC Funded
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Prioritizing Debt: Which Bills Do I Pay First (Spanish)

Contents

Información

 

¿Qué puedo hacer acerca de mis deudas?

Casi todos nosotros hemos enfrentado en algún momento un problema con facturas que no podemos pagar: deudas de tarjetas de crédito, una factura del doctor, o un préstamo estudiantil impago. Puede que tenga suficiente dinero para pagar algunas de las facturas, pero no todas. A lo mejor no sabe cuáles facturas pagar primero.

Los consejos que ofrecemos aquí son solo consejos generales. Si tiene serios problemas de deudas, consulte otros recursos, incluyendo a un abogado. Más abajo encontrará información sobre recursos que pueden ayudar. 

*¡No le pague a nadie para consolidar o resolver sus deudas! Hay asistencia gratuita de asesoramiento de crédito si la necesita. Lea Asesoramiento en cuanto a Créditos para el Consumidor para más información.

 

¿Cuáles facturas debería pagar primero?

  1. Comida y Vivienda

Estas son las más importantes. No sería buena idea quedarse sin hogar o no tener suficiente para comer y mantenerse saludable.

Inquilinos – Si usted no paga su renta a tiempo, su arrendador puede desalojarlo aun si usted tiene un buen motivo para no pagar.

Ejemplos: usted se enferma, o pierde su empleo.

Propietarios de Viviendas – Si usted se atrasa con los pagos de su hipoteca, podría terminar en proceso de ejecución hipotecaria.

Si no le alcanza para hacer sus pagos de la hipoteca, encuentre un consejero para la vivienda llamando al 1-877-894-4663. Si usted es una persona de bajos ingresos, comuníquese con la Unidad para la Prevención de las Ejecuciones Hipotecarias (FPU) del

Proyecto de Justicia del Noroeste al 1-800-606-4819.

Si necesita ayuda para pagar la renta, comuníquese con el 2-1-1 para pedir los nombres de las agencias de servicios sociales que tal vez puedan ayudar.

*Si usted no tiene dinero para comprar suficientes alimentos, póngase en contacto con la oficina local de DSHS. Averigüe si puede obtener estampillas de comida. Llame al 2-1-1 para averiguar dónde hay bancos de comida en su localidad.
  1. Servicios Públicos

Tiene que pagar sus facturas de la electricidad, el gas, el agua, y el teléfono para poder mantener estos servicios. ¡No espere hasta recibir un aviso de suspensión del servicio! Muchas compañías de servicios públicos tienen planes de pago donde usted puede pagar la misma cantidad cada mes y así poder presupuestar su dinero.

También podría calificar para los beneficios del Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos de Washington (LIHEAP, en inglés) para ayudar con los costos de calentar su hogar. Visite www.commerce.wa.gov/growing-the-economy/energy/low-income-home-energy-assistance/ para obtener más información.

  1. Préstamos de carro y seguro del carro

Si usted necesita su carro para ir y venir del trabajo, tiene que hacer sus pagos del carro a tiempo. El simple hecho de no hacer un pago puede resultar en la reposesión del vehículo.

El seguro del carro también es importante. La ley de Washington exige que todos los conductores y dueños de carros tengan seguro automotriz. Si usted no tiene seguro y tiene un accidente, podrían suspender su licencia de conducir. ¡No deje que su seguro automotriz venza!

  1. Manutención de Menores

Si usted adeuda manutención de menores y no le alcanza para pagar, trate de hacer un pago parcial cada mes. Luego, póngase en contacto con la División de Manutención de Menores (DCS) o un abogado. Vea si puede modificar (cambiar) la actual orden de manutención de menores. El hecho de no pagar nada podría resultar en la suspensión de su licencia de conducir.

Si DCS está embargando la manutención de su salario, póngase en contacto con un abogado. Averigüe si puede conseguir que se reduzca la cantidad que está embargándose o que se modifique su orden actual de manutención de menores.

Si DCS está de acuerdo en reducir el monto de su pago mensual, es posible que requieran que usted firme un documento en el que renuncie a sus derechos al amparo de la Ley de Prescripción para extender el tiempo que DCS pueda cobrarle. Hable con un abogado antes de firmar esta renuncia. Lea Cambie su orden de manutención de menores, Cómo pedir a DCS que revise su orden de manutención de menores para una modificación y/o La manutención de menores y la suspensión de licencia.

  1. Deuda de Préstamos Federales para Estudiantes

Comuníquese con un abogado o visite www.studentloanborrowerassistance.org para averiguar cuáles son sus opciones. Es posible que usted pueda diferir (aplazar) sus pagos. También hay planes de pago con base en sus ingresos que toman en consideración sus ingresos actuales y el tamaño de su grupo familiar. Sus pagos podrían ser tan poco como cero.

Si está atrasado en sus préstamos estudiantiles federales y no está en el programa de pagos diferidos, o de suspensión de pagos o en un plan de pagos, el Ministerio de Educación podría embargar su salario, sus prestaciones de la

Seguridad Social, o tomar posesión de su reembolso federal de impuestos a la renta.  

Si tiene deudas de préstamos estudiantiles privados, sus opciones de pago son diferentes a las de los préstamos estudiantiles federales. Comuníquese con un abogado o visite www.studentloanborrowerassistance.org para averiguar más.

Si tiene una discapacidad, podría ser elegible para cancelar la deuda por discapacidad total y permanente. Lea Cancelación de préstamos estudiantiles debido a una discapacidad.

  1. Deudas del IRS (Servicio de Rentas Internas de EE. UU.)

Comuníquese con un abogado. Dependiendo de sus ingresos, el IRS podría poner sus deudas en “pausa”. Hay algunas deudas del IRS que se pueden liquidar en bancarrota.

*Si usted es persona de bajos ingresos, es posible que pueda conseguir ayuda gratuita por medio de una clínica de asistencia legal para contribuyentes de bajos ingresos. Llámelos al 1-(866) 866-0158.
  1. Facturas médicas y de hospital

Si usted tiene facturas de hospital porque fue a la sala de emergencias o porque tuvo que ser internado en el hospital, podría ser elegible para Atención Caritativa. Este programa ayuda a pagar la totalidad o parte de una factura del hospital si el hospital determina que usted tiene ingresos bajos.

Usted puede aplicar apara Atención Caritativa a través del hospital. Lea ¿Puedo Obtener Atención Caritativa para Pagar mi Factura del Hospital?  

Si tiene facturas médicas o dentales o de hospital que el programa de Atención Caritativa no cubre:

  • Averigüe si su seguro debe pagar estas facturas. Si no tiene seguro y sus ingresos son bajos, puede que sea elegible para los beneficios de Apple Health.

  • Negocie con el proveedor de servicios de salud. Pídales que reduzcan o eliminen la factura.

  • Pida asistencia financiera similar a la de Atención Caritativa basándose en sus ingresos.

  • Pida pagar la misma cantidad que pagan los pacientes con seguro, que a menudo es mucho menos que lo que pagan los pacientes sin seguro.

  • Como último recurso, es posible que pueda liquidar (eliminar) estas facturas en una bancarrota del Capítulo 7.

Lea Cómo obtener ayuda para pagar su deuda de atención médica para obtener más información.

  1. Tarjetas de Crédito

Si usted tiene facturas de tarjetas de crédito y no le alcanza para pagarlas, páguelas solo si le sobra dinero después de pagar sus otras facturas. Lo único que una compañía de tarjetas de crédito o agencia de cobranzas puede hacer en su contra si usted no paga la factura, es entablar una demanda en su contra. Usted no puede ser arrestado. No lo pueden meter en la cárcel.

Si usted tiene muchas deudas de tarjetas de crédito y/o deudas médicas, puede liquidarlas (eliminarlas) todas por medio de una bancarrota del Capítulo 7. Uno solo se puede declarar en bancarrota usando el Capítulo 7 una vez cada 8 años. Lea ¿Debería declararme en bancarrota bajo el Capítulo 7?

 

Los cobradores de deudas me llaman y hostigan constantemente.  ¿Qué hago?

No hable con ellos.  Solo van a tratar de asustarlo para que les pague un dinero que usted no puede darse el lujo de pagar.  Fíjese quién llama antes de responder o simplemente cuelgue.

No use dinero que usted necesita para la renta, la comida, u otros artículos esenciales para pagar a una agencia de cobranzas.

Jamás dé a una agencia de cobranzas su información personal.

Jamás de a una agencia de cobranzas o a otro tipo de acreedor la información de su cuenta bancaria o autorización para retirar dinero de su cuenta bancaria.

Si la agencia de cobranzas se comunica con usted más de tres veces en una semana, o en la mitad de la noche, o hace amenazas en su contra, comuníquese con un abogado lo antes posible.

*Lea Derechos de los deudores: Cómo tratar con agencias de cobranzas.

 

Alguien se presentó en mi puerta y me entregó unos documentos judiciales.  ¿Qué hago?

No hable con ellos. Van a tratar de asustarlo para que les pague un dinero que usted no puede darse el lujo de pagar. Fíjese quién llama antes de responder o simplemente cuelgue.

No use dinero que usted necesita para la renta, la comida, u otros artículos esenciales para pagar a una agencia de cobranzas.

Jamás dé a una agencia de cobranzas su información personal.

Jamás dé a una agencia de cobranzas o a otro tipo de acreedor la información de su cuenta bancaria o autorización para retirar dinero de su cuenta bancaria.

Si la agencia de cobranzas se comunica con usted más de tres veces en una semana, o en la mitad de la noche, o hace amenazas en su contra, comuníquese con un abogado lo antes posible. Lea Derechos de los Deudores: Tratando con Agencias de Cobranza para averiguar más.

 

¿Y si no puedo pagar mis deudas?

La ley protege a ciertos tipos de ingresos y bienes del embargo por parte de los acreedores. No pueden tomar estos fondos para pagar una deuda, incluso una que un juez dice que usted debe. Estos fondos están "exentos". Existen algunas excepciones a estas exenciones para la manutención de menores, los préstamos estudiantiles federales, y algunas otras deudas con el gobierno federal.

Lea Dinero que no puede quitársele ("embargar") para pagar una deuda.

 

Obtenga Ayuda Legal

Visite Northwest Justice Project (Proyecto de Justicia del Noroeste) para averiguar cómo obtener asistencia legal.

 

 

 

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Última revisión y actualización: Nov 23, 2020