Asesoramiento de Crédito para el Consumidor

Por: Northwest Justice Project

Consumer Credit Counseling (Spanish)

Preguntas más frecuentes

Si está batallando con las deudas, tal vez un consejero de crédito para el consumidor pueda ayudarle. Aprenda lo que un consejero de crédito para el consumidor puede hacer y cómo encontrar uno.

*TENGA CUIDADO CON LAS ESTAFAS: ¡No le pague a nadie para consolidar o resolver sus deudas! Algunas compañías dicen que pueden ayudarle a tratar con sus deudas o a reparar su crédito. Podrían cobrarle mucho dinero y no cumplir con lo que prometen.

Un consejero de crédito puede darle una consulta gratuita. El consejero revisará sus finanzas y le ayudará a entender las opciones que tiene para salir de la deuda lo más rápido posible.

Un consejero de crédito puede ayudarle a:

  • Eliminar los recargos por pagos atrasados y los recargos por exceder su límite.

  • Parar las llamadas de cobranza.

  • Reducir las tasas de interés cualquiera que sea su puntaje crediticio.

  • Consolidar sus facturas en un pago mensual más pequeño.

  • Terminar de pagar sus deudas más rápido.

  • Mejorar sus hábitos de dinero.

El Departamento de Justicia de los Estados Unidos tiene una lista de agencias de asesoramiento de crédito aprobadas por el gobierno en su sitio web, www.justice.gov/ust/credit-counseling-debtor-education-information.

La Fundación Nacional de Consejería para el Consumidor tiene una lista de agencias miembros en línea en www.nfcc.org, o llame al 1-800-388-2227.

Piénselo bien antes de pagar por asesoramiento de crédito o un programa de gestión de deudas. Investigue. Compare unos cuantos servicios y obtenga una idea de cómo funcionan. El consejero de crédito debería pasar al menos 20 a 30 minutos con usted para obtener una visión completa de su situación económica. Una organización puede decir que es "sin fines de lucro", pero eso no significa que sus servicios sean gratuitos o asequibles. Lea Cómo salir de las deudas de la Comisión Federal de Comercio (FTC) para averiguar más. 

Si sus ingresos y propiedad personal están protegidos del embargo, puede que no necesite pagar sus deudas. Lea Dinero que no puede quitársele ("embargar") para pagar una deuda que está en WashingtonLawHelp.org.

Depende. La bancarrota debería ser su última opción para tratar con sus deudas. Conforme a la ley federal, tiene que recibir consejería crediticia de una organización aprobada por el gobierno dentro de 6 meses antes de poder declararse en bancarrota para librarse de las deudas. Es posible que un a consejero de crédito le informe de otras opciones.

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Última revisión y actualización: Nov 21, 2023
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